Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.
Преимущества автокредита
Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.
Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.
Недостатки
Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.
Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.
Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.
Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.
Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.
Программа госсубсидирования
В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.
Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.
В каких банках работает программа:
- Юникредит банк;
- Сетелем банк;
- ВТБ 24;
- Татфондбанк;
- Глобэксбанк.
Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.
Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием
Предложения российских банков
В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.
Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.
ВТБ 24
Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.
Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.
Россельзохбанк
Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.
Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.
Кредитно предложение банка ВТБ 24
ЛокоБанк
Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.
Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.
Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.
Потребительское кредитование
Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.
Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.
Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.
Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.
Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.
Покупка машины в кредит у официального дилера
Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.
Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.
Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10-12%.
Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.
Средняя ставка по кратковременным ссудам (сроком до 3 лет) на рынке автокредитования России сейчас составляет около 17,5%, по долгосрочным ссудам (на 6-7 лет) - 20,3% годовых. Займы со сроком погашения от 3 до 5 лет банки РФ выдают в среднем под 19,7-20%, однако в большинстве своем финансовые учреждения кредитуют своих клиентов по более приемлемым ставкам.
Потребительский кредит до 5 000 000 под залог автомобиля от 10,4% годовыхСамый низкий процент по автокредиту
Максимально низкий процент по автокредитам изредка может достигать 0% годовых - при оформлении займов по программе «Рассрочка». Впрочем, общая стоимость ссуды определяется не только процентной ставкой, но также затратами на страхование (личное и КАСКО) и погашение разнообразных комиссий банка, поэтому бесплатно оформить машину в кредит заёмщику однозначно не удастся.
Так, в банке Открытие и Меткомбанке самый низкий процент по автокредиту сроком на 1-4 года может составлять 0% годовых, однако в первом необходимо заплатить комиссию в 9-12 тыс. рублей, а во втором – 10 тыс. рублей.
Однако настолько низкие ставки встречаются крайне редко - минимальная стоимость привлечения заёмных средств, как правило, составляет около 12% годовых. Только по некоторым автокредитам под залог автомобиля Связь-банка и Татфондбанка предусмотрены более низкие ставки – 9,9-17,5% и 10-14%.
Кроме того, на один из самых выгодных автозаймов могут рассчитывать клиенты банка Софрино, у которых есть возможность погасить первый взнос в размере 70% стоимости авто. Такие заёмщики могут оформить ссуду на любой автомобиль сроком на год под 9,1% годовых.
Изучая, какие проценты на автокредит сейчас преобладают на рынке, внимательный человек сразу же заметит, что самые доступные по стоимости займы выдаются на покупку новых иномарок, в том числе конкретных моделей машин. Низкие проценты, рассчитанным на покупку определённых марок автомобилей устанавливают в первую очередь кэптинговые банки, например, «БМВ» и «Фольксваген». Первый предлагает до конца сентября купить в кредит Summer MINI под 5,75-13,5% годовых, второй – несколько моделей автомобилей производства концерна Volkswagen по ставке от 5,9%-7,9%.
Программа госсубсидирования: какие проценты на автокредит
После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.
Какой процент на автокредит будет предложен конкретному заемщику зависит от срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто по двум документам.
На сегодняшний день не каждый из нас может найти деньги на автомобиль той марки, которую хочется. В связи с этим большинство банков предлагают программы автокредитования с разными процентными ставками и условиями кредитования.
Среди широкого выбора потенциальному заемщику тяжело сориентироваться и оформить кредит на выгодных условиях. Обзор наиболее выгодных автокредитов в 2019 году поможет разобраться, в каком банке взять автокредит.
На что обратить внимание
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Каждый из банков будет уверять о том, что у него самые выгодные условия кредита для приобретения автомобиля. Так как конкуренция среди банковских учреждений достаточно высока, то это заставляет их регулярно обновлять кредитные программы и дополнять разными условиями.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение на покупку авто в кредит, следует обратить на следующие аспекты:
| Справка о доходах | Оформление кредита без нее удобно для граждан, которые работают неофициально, но имеет обратную сторону медали – высокая процентная ставка. |
| Процентная ставка | Чем она меньше, тем меньше клиент платит за пользование программой автокредитования (наиболее низкая процентная ставка составляет 8-12% ). |
| Первоначальный платеж |
|
| Состояние автомобиля | Одни банковские учреждения дают кредиты только на новые машины, другие – на подержанные. Но на подержанные автомобили банки редко выдают кредиты. Главное условие автокредитования – покупка транспортного средства должна осуществляться только в автосалоне. |
| Автомобильная страховка (КАСКО или другая) | На большинстве реклам автокредитования указывается процентная ставка, действующая при заказе полного страхового пакета. Естественно, это увеличивает стоимость кредита. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда процентная ставка увеличивается на 0,5-1,5 процента . |
| Документы | Многие кредитные организации предлагают оформить автокредитовании на основании всего лишь двух документов – паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность (например, водительское удостоверение).
Эти документы не подтверждают платежеспособность заемщика, что существенно повышает риск данного кредитования, поэтому в данном случае банки повышают кредитную ставку и первоначальный взнос. |
| Рассрочка от производителя автомобиля, предоставляемая иностранными автомобильными компаниями | Иногда они проводят кратковременные акции с низкими процентными ставками и скидками на полную стоимость транспортного средства. Благодаря таким программам можно существенно сэкономить на покупке машины за наличные деньги или в кредит. |
Вариант с брокером
На финансовом рынке работают брокеры (посредники). С их помощью можно оформить кредит на выгодных условиях и без скрытых условий.
Обращение к брокеру имеет следующие преимущества:
- выбор автокредитования, максимально соответствующий потребностям заемщику;
- оформление кредита на короткий или длительный срок;
- возможность оформление рассрочки сроком на год;
- помощь при оформлении необходимой документации;
- консультации по юридическим вопросам.
Плата за услуги кредитного брокера осуществляется только после оформления кредита. Услуги брокера имеют приемлемую цену и позволяют существенно сэкономить финансовые средства.
Помимо этого заемщик получает полное юридическое сопровождение кредитной заявки, что упростит сбор документов.
Важным моментом является то, что брокерские компании имеют хорошие связи с банками, поэтому заявки от них удовлетворяются в первую очередь
Наиболее выгодные автокредиты
Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия и выгоды автокредитования. Обзор основных предложений позволяет разобраться, что дешевле и сэкономить время.
Сбербанк
Данная финансовая организация предлагает программы кредитования, как на новые машины, так и на подержанные. Производитель автомобиля – отечественный или зарубежный – для оформления кредита не имеет значения.
Чтобы получить положительный ответ на заявку, заемщику необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудовую занятость. Банк выдает кредит до 5 млн рублей сроком до пяти лет.
При этом действует кредитная ставка от 14,5% , а сумма первоначального взноса составляет свыше 15% . Эти два параметра зависят от срока кредитования и дополнительных условий.
Ниже приведены актуальные ставки по кредиту:
Сбербанк выделяет льготные категории заемщиков, которые получают дополнительную скидку в 1%:
- физические лица, имеющие зарплатную карту данного банка;
- пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на соцкарту банка;
- вкладчики Сбербанка.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 выдает от отечественных и зарубежных производителей. Для оформления кредита необязательно предъявлять справку с места работы и справку о доходах.
Сумма кредитования составляет до 5 млн. рублей , срок займа – до пяти лет. В банке действует процентная ставка по кредиту от 12% и 20-процентный первоначальный платеж.
Собинбанк
Банк предлагает кредитные программы для покупки отечественных авто и иномарок, как новых так и подержанных. Обязательным условием получения положительного ответа на кредитную заявку является подтверждение платежеспособности.
Кредитование осуществляется сроком до 4 лет . Максимальная сума займа составляет 4 млн. рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.
Кредитная ставка в данной финансовой организации зависит от срока кредитования и суммы первоначального взноса и составляет 11,5-13% .
Абсолютбанк
Предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки автомобиля.
Банк кредитует на срок до 5 лет и предлагает взять в займ от 100 тыс. до 4 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 15% и зависит от общей стоимости автомобиля.
Банк удовлетворяет кредитные заявки, если заемщик отвечает следующим критериям:
- возраст 21-60 лет;
- имеет паспорт гражданина РФ;
- стаж на последней занимающей должности составляет не меньше, чем три месяца;
- общий трудовой стаж составляет не меньше, чем 12 месяцев .
Газпромбанк
Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов в Москве, поэтому здесь широкий таких марок: Мазда, Мицубиси, Форд, Ауди, Шевроле и другие.
Кредитная организация дает заем сроком до семи лет на новую машину и до трех лет на подержанную. Сумма минимального займа составляет 0,9 млн. рублей , максимального – 4,5 млн. рублей .
При оформлении кредита заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 15% от общей стоимости авто
Для получения положительного ответа на кредитный запрос в Газпромбанке, заемщик должен предъявить следующие документы:
- паспорт российского образца;
- водительские права;
- справка с места работы с указанием заработной платы;
- заявление на оформление кредита.
Помимо этого, должен соблюдаться ряд требований:
- возраст заемщика должен быть в пределах 20-60 лет ;
- у заемщика должна быть постоянная прописка;
- стаж на занимаемой должности должен составлять не менее трех месяцев.
КАСКО и взносы
К страхованию КАСКО клиенты относятся по разному – одни считают, что актуально на сегодняшний день, другие – считают приобретение страховки пустой тратой денег.
Естественно, кредит без КАСКО будет стоить дешевле, но тут есть некоторые нюансы, о которых следует знать:
- повышенная кредитная ставка;
- минимальный первоначальный взнос повышается до 50% ;
- единоразовое погашение кредита при угоне транспортного средства (такое условие действует не во всех кредитных организациях);
- в случае ДТП заемщик сам оплачивает ремонт своего автомобиля и транспортного средства пострадавшей стороны;
- без автостраховки невозможно оформить кредит на подержанный автомобиль.
Случаи отказа
В некоторых случаях банки отказывают в кредитных заявках.
Произойти это может по следующим причинам:
- уровень дохода не позволяет оформить автокредит, в таких случаях лучше подавать заявку на потребительский кредит;
- при покупке подержанной иномарки, которая была выпущена более десяти лет назад;
- при покупке подержанного отечественного автомобиля, выпущенного раньше, чем пять лет назад;
- при покупке транспортного средства дешевле 0,2 млн. рублей;
- отказ от оформления КАСКО.
Плюсы и минусы
Как и любая финансовая услуга автокредитование имеет свои плюсы и минусы. Главным плюсом является то, что с помощью автокредита можно приобрести автомобиль сразу, оплатив не полную его стоимость.
Заемщик оплачивает первоначальный взнос, а банк – остаток суммы. Постепенно заемщик обязан вернуть в банк эту сумму с учетом процентной ставки.
Выгода автомобильного кредитования существует при займе большой суммы. Если долго копить нужное количество денег, то могут возникнуть инфляционные потери.
Из минусов можно отметить то, что заемщику много месяцев придется возвращать фиксированную сумму денег. В итоге выплаченная сумма с учетом процентов на много превысит первоначальную стоимость транспортного средства.
Также со временем кредитная организация может снизить процентную ставку, а заемщику нежно возвращать кредит по старой кредитной ставке.
Возможность оформить автокредит под минимальный процент привлекает любого потенциального клиента банка, ведь стоимость машины и без выплат заимодателю достаточно высока. Даже самый наименьший автокредит сулит заёмщику сотни тысячи рублей общей переплаты. О том, какой самый низкий процент по автокредиту, и где можно взять минимальный кредит на авто, мы расскажем ниже.
Предложения месяца:
Кредитные карты
Микрозайм
Потребительские кредиты
Посмотреть ещё
Посмотреть ещё
Автокредит под маленький процент на зарубежные машины
Возможность оформить на импортное авто кредит под низкий процент россиянам предлагают в первую очередь кэптивные банки, то есть дочерние финучреждения автопроизводителей. В число таких кредитных организаций входит ПСА Финанс Рус, где взять автокредит под маленький процент (от 6 % годовых) можно на машины Citroen и Peugeot.
БМВ банк предлагает ссуды стоимостью от 7,5% в рамках программ «Драйв», «MINIстерство Кредитных Дел» и «Форсаж». Подробно о подобных ссудах мы рассказывали в публикациях «Кредит от производителя автомобиля».
Стандартный автокредит под низкий процент предлагают такие финучреждения, как: Почтобанк (ставка 13-13,5%), «Союз» (12,9-17%), Генбанк (13-18%), НОКССбанк (12-16%), «Йошкар-Ола» (12-18%). Со ставкой от 12,9% ссуды на покупку новых машин предоставляют также региональные Челябинвестбанк и Энергобанк.
При изучении вопроса, под какой процент можно взять автокредит, следует учитывать, что стоимость привлечения средств в банке зависит от типа приобретаемой машины (ссуды на новые ТС, обычно, дешевле) и параметров займа. Все наиболее доступные по ставке ссуды предполагают оформление КАСКО и внушительный первоначальный взнос. К тому же самый маленький автокредит со сроком погашения в год почти всегда дешевле крупного долгосрочного займа.
Минимальные проценты при покупке авто в кредит в автосалоне
Клиент, изучающий, какой процент кредита в автосалонах, должен понимать, что дилеры не выдают ссуды, а работают всё с теми же коммерческими и кэптивными банками.
Если вас заинтересовала марка машин, у которой не имеется «своего банка», можно в салоне выбрать кредит на авто с минимальным процентом по одной з партнёрских программ. Последние запускаются производителями совместно с кредитными организациями и предполагают скидки на автомобиль и/или сниженный процент по ссуде. Самые низкие процентные ставки по автокредитам в рамках подобных программ начинаются с 10-11% годовых (например в ВТБ 24 по программе «Jaguar-Land Rover»).
Оформление ссуды непосредственно в офисе дилера существенно ограничивает клиента в выборе подходящих программ, так как не каждый из них работает с банками, предлагающими низкую ставку.
Минимальные проценты на автокредит в автосалоне предлагаются клиентам, готовым оформить личное страхование и КАСКО, а также погасить аванс в размере от 50% стоимости машины.
Наименьший автокредит на машину: переплата по госпрограмме
Уже третий год подряд в РФ действует госпрограмма, в рамках которой можно получить на собранное в РФ авто кредит под низкий процент за счёт субсидии из бюджета. При этом под сколько процентов кредит на машину будет выдан, банки рассчитывают по следующей формуле: базовая ставка по ссуде минут 6,7 процентных пункта.
Для заёмщика, оформляющего автокредит, маленький процент доступен только в том случае, если приобретаемое ТС было собрано в 2016-2017 гг. и ранее не вводилось в эксплуатацию. Кроме того, стоимость приобретаемой машины ограничена планкой в 1,45 млн рублей.
Клиенту, привлекающему на авто кредит, низкий процент доступен при погашении высокого первоначального взноса, но даже при минимальном ПВ (20%) ставки по льготным займам намного ниже, чем по стандартным. Стоимость субсидированных ссуд на покупку машины варьируется в пределах 6-12,5% годовых.
Автокредитование под низкий процент предполагает обязательное оформление КАСКО и предоставление документов о доходах и трудовой занятости.
С прошлого месяца в РФ действуют также две дополнительные программы поддержки отечественного автопрома. Они позволяют клиенту не только оформить на автомобиль кредит под низкий процент, но и получить из бюджета 10% стоимости машины на погашение долга. В итоге, размер первого взноса автоматически увеличивается, а итоговая переплата по ссуде существенно снижается. Оформить машину в кредит под маленький процент и получить скидку можно по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Первая рассчитана на клиентов с двумя и более детьми младше 18 лет, вторая – на россиян, впервые приобретающих личное авто.
Самый низкий процент автокредитования в каком банке
Самые низкие кредиты на авто, собранные в РФ, предусмотрены в следующих финучреждениях: ПСА Финанс Рус (ставка 6%), банк «Санкт-Петербург» (6%) Энергобанк (6,2%), Вкабанк (7%), Курскпромбанк (7,3-8,3%), «Союз» (8-10%). Все они готовы выдать ссуду заёмщику с КАСКО, но без личного страхования.
Минимальная ставка по автокредиту в крупных федеральных банках более существенна, так как они выдвигают клиентам дополнительные условия. Так, ВТБ 24 и Сетелем выдают ссуды стоимостью от 10,7% и 10,8% годовых. А для россиян, оформляющих в банке Уралсиб автокредит, минимальный процент составляет 10,55%. Для снижения стоимости привлечения заёмных средств на 2-4 п. п. заёмщик должен согласиться на оформление личного страхования.
При изучении того, самый низкий процент автокредита в каком банке, необходимости оформления страхования здоровья и жизни стоит уделить самое пристальное внимание. Покупка подобного полиса весьма существенно повышает переплату по займу.
Кэптивные банки, предлагающие на автомобиль кредит под низкий процент, также настаивают на оформлении страховки для получения денег на выгодных условиях. Например, Тойота банк выдаёт ссуды с полисом под 6,1%, а без него – под 9,2% годовых. Фольксваген банк кредит на машину с низким процентом (6%) предлагает при оформлении страховки, а при отказе от неё повышает ставку на 2,9%.
Юрист, экономист. Опыт работы в банке. Дата: 12 декабря 2016. Время чтения 4 мин.
Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным
У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.
Потребительский или автокредит: плюсы и минусы
У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.
Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.
Плюсы автокредита:
- Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
- Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
- Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.
Минусы авктокредита:
- В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
- Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
- Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.
Плюсы кредита наличными:
- Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
- Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
- Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.
Минусы кредита наличными:
- Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.
В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы : жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.
- При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
- Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
- Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.
Таблица выгод автокредита и потребительского кредита
Параметры Автокредит Потребительский кредит Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб. Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб. Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16% Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб. – Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53% Срок 12 мес. 12 мес. Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб. Общая сумма выплат 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка) Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.
По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.
Выводы:
- Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.
- Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.
Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016 .
