При оформлении дебетовой карты редкий клиент внимательно относится к условиям договора обслуживания. Как правило, карты такого типа оформляются для получения заработной платы, хранения личных средств с возможностью использовать карточку для оплаты товаров и услуг, проведения денежных переводов и т.д. На самом деле, выбирать дебетовую карту необходимо более серьёзно!

Какую дебетовую карту лучше оформить

При выборе дебетовой карты важно обращать внимание на её статус. От доходности карты будет зависеть множество факторов: стоимость годового обслуживание, размер комиссий по различным операциям и пр. Чем выше статус карты, тем дороже она обходится, однако и преимуществ по ней у клиента больше - хорошие лимиты на снятие наличных, всевозможные бонусы и пр.

Для того, чтобы открыть дебетовую карту, придётся внести на расчётный счёт определённую сумму средств. Некоторые карты обходятся бесплатно, однако для открытия «статусной» карты необходимо будет внести на счёт приличную сумму.

Какую карту оформить, решает клиент с учётом своих потребностей, возможностей, функций карты, которые имеют для него значение.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

При выборе дебетовой карты непременно стоит обращать внимание на надёжность банка и его репутацию. При этом важно понимать, что небольшие банки, как правило, предлагают клиентам более выгодные условия обслуживания по карте (низкую стоимость годового обслуживания, высокие лимиты на снятие средств и пр.) - им необходимо привлекать клиентов. Однако стабильность банка имеет значение - важно, чтобы у банка не отозвали лицензию в период, когда вы будете пользоваться дебетовой картой. Выбирая банк, обращайте внимание, какой функционал они предлагают клиенту по конкретной дебетовой карточке, какие комиссии действуют на снятие средств в банкомате, пользование картой за пределами Российской Федерации.

Совет от Сравни.ру : Достаточно выгодно оформлять дебетовые карты в банках, предлагающих клиентам услугу CashBack. Эдакий «бонус» в размере 0,5%-3% от потраченной суммы по карте позволит вам экономить, совершая покупки посредство безналичного расчёта.

Как грамотно распоряжаться своими финансами рядовому потребителю? Используя самые выгодные дебетовые карты 2019 года, клиенты могут оплачивать товары и услуги на территории РФ и за границей. Не можете определиться, карту какого банка лучше завести ? Рассмотрим предложения российских банкиров детальнее.

Карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Предложение Tinkoff Black получило признание банковских клиентов, поскольку позволяет не только экономить, но и приумножать деньги семейного бюджета. Рассмотрим рублевый вариант карты. Если на счету гражданина более 30 тысяч , то обслуживание бесплатное.

Другие условия использования Tinkoff Black:

выгодный кешбэк – 5% за товары выбранных категорий, а 1% возвращается за остальные покупки;
способ оформления – на сайте, в банковском отделении;
7% при остатке на счете более 30 тысяч , если меньше – 3% , 0% - если за отчетный месяц карточка не использовалась;
перевод денег внутри банка - бесплатно;
межбанковские переводы – до 150 тысяч – 90 рублей , более 150 тысяч – 2% от суммы перевода.

Во время акций, которые проводят партнеры банка, кешбэк может достигать 30% суммы покупки.

Предложение Visa Classic от Райффайзенбанка

Visa Classic от Райффайзенбанка клиент может подключить к долларовому, рублевому или счету в евро. Выбрать надо только одну валюту. Обладателям карты доступны:

бесконтактные платежи;
оплата коммунальных счетов без комиссий;
функционал «Мобильный банк»;
выпуск дополнительных карт – максимум 5 ;
круглосуточная техподдержка;
смс-информирование;
выписки по счету;
выгодное дисконтное предложение «Скидки для вас» (для пользователей рублевого счета);
максимальная сумма для снятия – 200 тысяч (дневной лимит);
бесплатное пополнение, если размер платежа более 10 тысяч, если меньше – 100 рублей.

Суточные траты не должны превышать 3 миллиона .

Стоимость годового обслуживания Visa Classic составляет 750 рублей , за каждую дополнительную карту надо платить 600 рублей .

Карта «Кукуруза» MasterCard от РНКО «Платежный центр»

Плата за обслуживание карты отсутствует. Дебетовая «Кукуруза» выгодна при оплате товаров, услуг, покупок в интернет-магазинах. За использование карты клиенту начисляются бонусы в размере 0,5% от потраченной суммы.

Если на счету пользователя находится 500 000 баллов , то начисление бонусов приостанавливается пока бонусный баланс не уменьшится.

У держателей «Кукурузы» есть возможность увеличить количество начисляемых баллов. Для этого необходимо принимать участие в специальных программах за дополнительную плату.

Другими преимуществами являются:

возможность подключения кредитного лимита со льготным периодом;
снятие денег - до 30 тысяч в месяц бесплатно, если больше – 1%, но не меньше 100 рублей ;
снятие кредитных средств – 4% , но не меньше 400 рублей .

На карточку можно получать денежные переводы. Снятие денег в трехмесячный период с момента поступления – 0 рублей , если позже – 1% (минимум 100 рублей ).

Молодежная карта от Сбербанка

Такие выгодные дебетовые банковские карты специалисты разработали для клиентов младше 25 лет . Стоимость ежегодного обслуживания – 150 рублей .

Условия пользования дебетовым вариантом:

срок действия – 3 года ;
месячный лимит на снятие – 1,5 миллиона ;
суточный лимит на снятие – 150 тысяч ;
комиссия за обналичивание - в Сбербанке бесплатно, в других банках – 1% (минимум 100 рублей );
пополнение счета – не больше 10 миллионов в сутки;
смс-оповещение;
быстрое пополнение телефонного счета;
доступ в Сбербанк Онлайн;
автоматическое участие в бонусной программе «Спасибо»;
возможность отслеживания покупок по категориям.

За получение выписки по счету, которую выдает банк, надо заплатить 15 рублей .

Предложение ShoppingCard от Промсвязьбанка

Чтобы получить ShoppingCard, необязательно искать отделение Промсвязьбанка. Достаточно заполнить онлайновую заявку на сайте. После этого с соискателем связывается представитель банковского учреждения и уточняет где, когда гражданин хочет получить карту.

ShoppingCard банк предоставляет на следующих условиях:

стоимость обслуживания – 997 рублей ежегодно;
смс-оповещение – 69 рублей ежемесячно;
межбанковские переводы – 1% от суммы;
бонусы начисляются за каждую покупку;
возможность использования бонусов из расчета 10 баллов=1 рубль ;
бонусами можно оплачивать максимум 50% стоимости товара;
выгодная 10%-я скидка за доставку товаров зарубежных интернет-магазинов.

Банк по собственной инициативе и за свой счет оформляет страховку денег, которые находятся на карте пользователя. Максимальная выплата при наступлении страхового случая составляет 75 тысяч .

«Автокарта ВТБ24» от ВТБ24

Пользователям «золотого» и «платинового» пакетов услуг банк предоставляет возможность оформить дебетовую «Автокарту ВТБ24». Для владельцев «золотого экземпляра» действуют такие условия:

кешбэк на автозаправках – 3% ;
другие покупки – 1% ;
максимальная сумма кешбэка – 15 тысяч ;
стоимость выпуска – 300 рублей ;
дополнительные экземпляры – не больше одного;
стоимость обслуживания дополнительной автокарты – 0 рублей .

Обладатели «платинового варианта» получают:

выгодный кешбэк на АЗС – 5% ;
возврат денег за другие покупки – 1% ;
стоимость выпуска – 500 рублей ;
дополнительные экземпляры – не больше двух;
стоимость обслуживания дополнительных автокарт – 0 рублей .

Срок начисления бонусов по автокартам – 25-е число месяца, следующим за месяцем, в котором были совершены покупки.

Карта JUNIOR от Бинбанка

Граждане, которые являются клиентами Бинбанка, могут оформить своему ребенку выгодную дебетовую карту JUNIOR. Выпускается и обслуживается она бесплатно. Получает карточку родитель вместе с ребенком, которому она предназначается.

Возможности, которые предоставляет банк:

круглосуточный доступ родителей к карте ребенка;
настройка лимитов на обналичивание денег, максимальную стоимость покупки;
увеличение капитала – начисление 7% на остаток;
бесплатное смс-оповещение владельца дебетового экземпляра и его родителей;
бесплатные выписки по счету.

Срок действия JUNIOR – 4 года . При пополнении счета, оплате товаров комиссия не взимается. Суточный лимит на снятие средств – полмиллиона рублей .

Пакет «Драйв» от Юникредит Банка

Юникредит Банк, как и ВТБ 24, тоже позаботился об интересах автолюбителей. Их вниманию предоставлен пакет «Драйв». Это предложение позволяет экономить:

3% - кешбэк за покупки на автозаправочных станциях;
1% - банк возвращает за остальные приобретения.

В рамках программы клиент вправе оформить две дополнительные карточки.

В сложных ситуациях владелец экземпляра «Драйв» может обращаться бесплатно в Русский АвтоМотоКлуб и ему:

доставят 20 литров топлива, если закончился бензин;
эвакуируют авто, если случилось ДТП и оплатят такси (не более тысячи рублей);
помогут поменять поврежденные колеса и вскрыть дверь авто;
предоставят телефонные консультации технического характера.

Консультации автоюриста водителю предоставляются как очно, так и в телефонном режиме.

Карта Cash Back Online «Бизнес-класс» от Банка SIAB

Анализируя какая дебетовая карта выгоднее, не забудьте о Cash Back Online «Бизнес-класс», которую выпустил Банк SIAB. Это дебетовый вариант с овердрафтом, который разработан для лиц, которые:

часто ездят в командировки или путешествуют;
имеют среднемесячный доход более 15 тысяч .

Преимущества Cash Back Online «Бизнес-класс» заключаются в следующем:

размер кешбэка до 4% ;
выгодный овердрафт – от 50 тысяч до 299 тысяч ;
льготный период овердрафта – 50 дней ;
процентная ставка по овердрафту – 25%-34% ;
максимальный кешбэк – 15 тысяч ежемесячно;
плата за обслуживание – 165 рублей ежемесячно.

Размер кешбэка зависит от категории расходов. Так, за:

приобретение билетов на междугородний/международный транспорт возвращается 4% ;
услуги турфирм, оплату гостиниц – 3% ;
оплату счетов ресторанов, кафе – 2% ;
другие покупки – 1% .

Карта Visa Platinum «Сверхкарта+» от Росбанка

Соискателям, которые решились оформить Visa Platinum «Сверхкарта+» Росбанк в первые три месяца устанавливает 7% кешбэк на все покупки.

Держатель карты может оформить 2 дополнительные карточки для близких.

Основные условия использования дебетовой карты банк установил такие:

кешбэк за «приятные покупки» - 7% ;
возврат денег за оплату других товаров – 1% ;
начисление годовых на остаток – 6,5% ;
доступ к выгодной услуге «Консьерж сервис».

Для каждого квартала банк определил «свою» категорию покупок, за которые пользователь получит 7% кешбэк:

1 квартал – «Красота и здоровье». Во внимание принимаются счета аптек, медицинских учреждений, салонов красоты, массажных салонов;
2 квартал – «Товары для дома». Вернуть 7% можно за приобретение мебели, бытовой техники, товаров для ремонта;
3 квартал – «Развлечения, товары для детей». Повышенный кешбэк предоставляется при покупке билетов в кино, театры, цирк, другие увеселительные заведения;
4 квартал – «Рестораны». Деньги возвращаются за оплаченные картой счета кафе, ресторанов.

Оформляя дебетовую карту, редко кто тщательно изучает условия договора, тип карты и сравнивает предложения нескольких банков. Многим владельцам таких карт достаточно того, что на нее просто поступают денежные средства, которыми можно расплатиться в магазинах или снять в ближайшем банкомате. Чтобы избежать недоразумений с банком, пользоваться картой за границей и получать приятные бонусы, нужно подойти к выбору ответственно.

Что нужно знать о дебетовой карте перед оформлением?

Дебетовая карта позволяет использовать только собственные средства, нет кредитного лимита.
Средства на карте застрахованы по специальной программе государством. Максимальная сумма страховки – 700 тыс. рублей.
Если необходимо снимать деньги в разных банкоматах, то лучше выбрать карту класса Mastercard World.
Многие банки предлагают специальные условия использования дебетовых карт для пенсионеров, студентов и т.д.

Преимущества дебетовых карт

Основное преимущество дебетовой карты – удобство использования, возможность расплатиться в магазине и снять наличные в банкомате.

В любой момент владелец может перевести средства с карты на другой счет, оплатить мобильный телефон, интернет, телевидение, перевести на кредитную карту и т.д.

Это очевидные преимущества, о которых знают все держатели, но не единственное.

Помимо этого есть и еще несколько важных плюсов:

Овердрафт – кредитный лимит, который банк открывает владельцу дебетовой карты. Он может воспользоваться небольшой частью суммы или потратить все средства, то есть взять у банка автоматический кредит.
Cashback- возврат на карту части потраченной суммы. Этот приятный бонус дарят многие банки, обычно это 0,5-3%, но иногда и 10-15%, если клиент расплачивается картой при аренде или покупке автомобиля, в дорогом ресторане или туристическом агентстве.
Онлайн-платежи. С вкладами таких операций проводить нельзя, а дебетовая карта позволяет осуществлять оплату через интернет, переводит деньги на счета других физических или юридических лиц, расплачиваться в интернет-магазинах.

Типы банковских карт

Дебетовые карты отличаются по функционалу, сервису, статусу, привилегиям.

При выборе этого банковского продукта нужно обязательно учитывать все его возможности, который могут вам потребоваться.

VISA Classic – универсальный вариант, он идеален для людей с постоянным доходом. Ее можно использовать для оплаты услуг и товаров в магазинах, рассчитываться с продавцами в интернете.
VISA Electron – международная дебетовая карта, которой можно расплачиваться только в торговых точках, где есть логотип VISA Electron. Деньги можно снимать в банкомате, а платить картой только с помощью POS-терминалов.
VISA Gold предназначена для состоятельных клиентов, владельцу карты предоставляются скидки на товары и услуги на територии России и в других странах. Еще один плюс этого типа – расширенный сервис службы поддержки, которая при утере карты посодействует в экстренной выдачи денег.

Помимо этого дебетовые карты делятся на расчетные, с овердрафтом и зарплатные дебетовые карты.

На расчетные карты можно переводить денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению.
Зарплатные оформляют организации для своих сотрудников, чтобы перечислять на них зарплаты. Часто эти карты имеют специальные функции, а для руководящего состава банк может предложить престижные варианты.
Карты с овердрафтом можно использовать в том случае, если необходима сумма большая, чем есть на счету. Банк устанавливает для клиента небольшой кредитный лимит.

Как выбрать дебетовую банковскую карту?

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления денежных средств, поэтому к ее выбору нужно подходить основательно. На что важно обратить внимание?

Репутация и надежность банка. Здесь действует одно простое правило: чем меньше банк, тем выгоднее условия он предлагает, и, наоборот, чем организация больше и стабильнее, тем хуже условия и ниже ставка, если предусмотрено начисление процентов. Желающему оформить дебетовую карту нужно выбрать оптимальный вариант, чтобы банк был стабильный и у него не отозвали лицензию и, в то же время, он предлагал выгодные условия по дебетовым картам.
Статус карты. Доходность карты определяется и платой за обслуживание и открытие, комиссией за некоторые операции. Карты с высоким статусом требуют больших затрат во время оформления и обслуживания, но они обеспечивают высокую прибыльность благодаря бонусам и максимальному проценту. Если на карте не будут находиться или оборачиваться значительные суммы, то лучше рассмотреть другие варианты.
Сумма для открытия карты зависит от статуса банковского продукта. Для открытия одних достаточно 100 рублей, для других – более 30 тысяч.
Неснижаемая сумма, которая должна всегда находиться на карте. Если порог снижается, то владелец рискует потерять проценты за период.

Дебетовые карты от Сбербанка России

Самый крупный банк России предлагает универсальные и партнерские дебетовые карты.

Классическая карта Visa отличается низкой стоимостью обслуживания и комплексом услуг, действуют специальные скидки от платежных систем, получение наличных в России и за границей в дочерних предприятиях по одинаковым условиям. На выпуск этих карт можно заключить зарплатный договор. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей.
Сбербанк выпускает золотые дебетовая карты Visa, которые относятся к привилегированным. Карта действует 3 года, годовое обслуживание – 3000 рублей, устанавливается овердрафт.
Платиновая карта – это высокий уровень обслуживания и множество специальный предложений. Годовое обслуживание составляет 10000 рублей.
Виртуальная карта предназначены только для оплаты товара в интернете, стоимость обслуживания – 60 рублей, существует возможность привязать к электронному кошельку. Оформление этого банковского продукта возможно только жителям Москвы.

Среди партнерских программ особенной популярностью пользуются дебетовые карты «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «МТС».

Дебетовые карты от Альфа-банка

Все дебетовые карты этого банка можно оформить через интернет-банк, который называется Альфа-клик.

Для этого нужно зайти на сайт компании, выбрать соответствующий раздел, заполнить заявление и указать адрес отделения, в котором ее заберете.

В банке можно оформить карты VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.

А также специальные партнерские продукты Aeroflot Альфа-Банк, М.Видео- Бонус, «Моя Альфа», Альфа-банк – Cosmopolitan.

В отличие от Сбербанка, Альфа-банк предлагает для каждого варианта несколько пакетов.

Например, VISA Сlassic может быть выпущена в Базовом, «Он-Лайн» или «Класс» пакете.

Это удобно и позволяет клиенту выбрать идеальный для себя вариант.

Дебетовые карты от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает 5 вариантов дебетовых карт:

Классическая карта ВТБ 24, срок использования – 2 года, годовое обслуживание – 750 рублей.
Золотая карта ВТБ также выпускается на 2 года, но имеет расширенные функции, годовое обслуживание – 3000 рублей.
Мультивалютная Classic позволяет оплачивать любые покупки по всему миру, она работает в трех валютам и дает доступ к дисконтам партнеров банка. Обслуживание – 750 рублей в год.
Мультивалютная Gold в отличие от предыдущего варианта подчеркивает высокий статус владельца. Обслуживание – 3000 рублей.
Пакет «Все онлайн», состоящий их двух карт, которые прикреплены к одному счету. С этим вариантом можно убедиться, что покупать в интернете не только интересно, но и безопасно.

Дебетовая карта от банка «ТКС»

Одна из самых выгодных и удобных на данный момент. При открытии вклада на сумму выше 30000 рублей обслуживание бесплатное.

При оплате товаров и услуг часть денег возвращается обратно, приблизительно от 0,5 до 30%.

Каждый месяц начисляется 10% годовых от остатка суммы. ТКС постоянно радует своих клиентов акциями.

При открытии карты на сумму 700 тыс. рублей на 1 год компания дарит 18 тыс. рублей.

Выбирая дебетовую карту, лучше рассмотреть предложения нескольких банков.

Чтобы сделать правильный выбор, обязательно сравните информацию о назначении карты и функционале, максимальном проценте, который выплачивает банк, какой процент снимается во время операции, особенно за границей, и стоимость годового обслуживания.

Дебетовые карты пользуются наибольшим спросом среди клиентов Сбербанка. Учреждение выдало 102 млн таких карт, однако только лишь часть из них способны приносить доход на остаток в размере 3,5% годовых (). Почти в три раза больше можно заработать на пластике в небольших банках.

Согласно исследованию Сравни.ру, самой доходной для клиентов является «Юбилейная карта» Московского индустриального банка. Несмотря на высокую стоимость обслуживания в размере 1990 руб. за год, она принесёт держателю не меньше 10,5 тыс. руб. (при условии неснижаемого остатка в 30 тыс. руб. и ежемесячных трат в размере 50 тыс. руб.). Выгода получается за счёт начисления 7% годовых на остаток и возврата 1,5% за все платёжные операции. Дополнительно можно получать 5% при оплате картой в кафе и ресторанах.

На втором месте «Накопительная карта» Русского ипотечного банка, которая позволяет зарабатывать до 9,75% на остатке и получать кэшбэк в размере 1% за платежи. Третье место занял Тинькофф банк, начисляющий 8% годовых при условии совершении хотя бы одного платежа в месяц, 1% кэшбэка за все операции по оплате, а также 5% при покупках в специальных категориях, которые можно выбрать.

Деньги, размещённые на карте, застрахованы АСВ. Если у банка отзовут лицензию, то без проблем можно вернуть до 1,4 млн руб.

У iBank карта Visa Platinum выпускается и обслуживается бесплатно. На остаток начисляется 8,01% годовых и ещё 0,5% кэшбэка за все операции. Благодаря этому доход может составить 7 тыс. руб. в год. До 5,2 тыс. руб. начислит Локо-банк по карте «Простой доход». Она не подразумевает кэшбэка, но зато начисляет на остаток до 10,5% годовых.

10 самых выгодных дебетовых карт

1		Проценты на остаток: 7% (при условии наличия на счёте от 25 до 250 тыс. руб.) Кэшбэк: 1,5% – за любые покупки и 5% – в кафе и ресторанах Обслуживание: 1990 руб. в год Условная выгода за год: 10509,08 руб.
2		Проценты на остаток: 9,75% (при остатке на счёте от 30 до 700 тыс. руб.) Кэшбэк: 1% Обслуживание: 600 руб. Условная выгода за год: 10075,93 руб.
3		Проценты на остаток: 8% (при остатке на счете до 500 тыс. руб. и наличии как минимум одной покупки) Кэшбэк: 1% за любые покупки, 5% – в специальных категориях Обслуживание: 0 руб. / при отсутствии вклада, кредита или остатка на счёте более 30 тыс. руб. – 99 руб. в месяц Условная выгода за год: 9999 руб.
4		Проценты на остаток: 7% годовых (при остатке от 500 руб.) Кэшбэк: 1% за все покупки и 5% – в отельных категориях (от 50 до 3000 руб. в месяц) Условная выгода за год: 9499,08 руб.
5		Проценты на остаток: 7,77% (при остатке на счёте до 150 тыс. руб.) Кэшбэк: 1% Обслуживание: 600 руб. Условная выгода за год: 9284,04 руб.
6		Проценты на остаток: 6,5% Кэшбэк: 1% с любых покупок, 2,5% – в любимом магазине и ресторанах, 5% - на АЗС и в аптеках Обслуживание: 0 руб. / 95 руб. в месяц (если на счёте меньше 25 тыс. руб.) Условная выгода за год: 9249,12 руб.
7		Проценты на остаток: 5,69% (от 10000 руб.) Кэшбэк: 1% от суммы покупок, 5% – от оплаты на АЗС, в кафе и ресторанах Обслуживание: первый год – 0 руб., второй и последующие – 499 руб. Условная выгода за год: 8844,24 руб.
8		Проценты на остаток: 7% (если на счёте от 50 тыс. до 500 тыс. руб.) Кэшбэк: 1% (но не больше 2000 руб. в месяц) Обслуживание: 1299 руб. в год Условная выгода за год: 8200,08 руб.
9		Проценты на остаток: 8,01% (при наличии на счёте до 300 тыс. руб.) Кэшбэк: 0,5% с любых покупок, 3% – в зоомагазинах и ветеринарных клиниках Обслуживание: 0 руб. Условная выгода за год: 7004,04 руб.
10		Проценты на остаток: 10,5% (при наличии на счёте от 20 тыс. руб.) Кэшбэк: не предусмотрен Обслуживание: 0 руб. Условная выгода за год: 5248,68 руб.

Поиск предложений происходил с помощью калькулятора Сравни.ру, в котором собрана информация о 585 вариантах карт. За основу брались предложения, по которым предусмотрено начисление дохода на остаток средств по счёту и/или кэшбэк. Условная выгода за год рассчитывалась исходя из неснижаемого остатка в размере 30 тыс. руб. и при ежемесячных тратах по карте на сумму 50 тыс. руб. Подсчитывался размер кэшбэка, начисляемого рублями (в каждом случае по минимальному показателю), и доход на остаток. Из полученной суммы вычиталась стоимость первого года обслуживания. Карты для отдельных категорий клиентов (например, только для пенсионеров) не рассматривались.

Пластиковая карта - это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции - получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по пл атежной системе - Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо» . Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
Стоимость обслуживания карты , которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1-2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
для каких целей будет использован инструмент;
к какой платежной системе она должна принадлежать;
какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 - кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

платежная система и Виза, и МастерКард;
трехвалютный счет;
стоимость 750 руб. в год;
бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

период без процентов – 50 дней;
обслуживание в год – бесплатно;
лимит – до 600 тыс. руб.;
ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

ВТБ

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

трехвалютный счет;
кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
продукт удобен в использовании и является именным.

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

кэшбэк – до 10%;
лимит – до 1 млн руб.;
наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

годовое обслуживание 4500 руб.;
все платежи с карты осуществляются без комиссии;
лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

лимит – до 600 тыс. руб.;
50 дней – льготный срок;
кэшбэк — 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

платежная система – МастерКард;
уровень – премиальный;
лимит – до 300 тыс. руб.;
кэшбэк – до 30%;
процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

лимит – до 300 тыс. руб.;
беспроцентный период – 55 дней;
возврат долга 5-8% ежемесячно от общей суммы;
бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

Онлайн сервисы